近几年,随着经济快速增长、人均可支配收入不断提升,我国消费金融市场迎来了快速地发展。提前消费的生活方式也逐渐渗透到大众生活的各个环节。新的消费方式,也带来了很多新的金融服务,如何掌握新的金融知识,同时保障好消费安全,已成为很多金融消费者的迫切需求。

经过10年的快速生长期,消费金融行业的运营也趋于规范,在这个过程中,贴近消费场景、合规经营的消费金融机构,竞争优势会愈发明显。海尔消费金融作为银保监会批准设立的正规持牌消费金融机构,不忘“让亿万家庭幸福可‘期’”使命,切实保护金融消费者合法权益。正值3·15期间,海尔消费金融通过对甄别非法贷款机构、盗版贷款平台、消费者资产负债规划这几方面梳理,希望对消费者有所警示,进而有效维护自身合法权益。

远离非法贷款,避免踏入“金融陷阱”

在选择消费金融平台尝试获取金融服务时,该平台是否有相关资质、背景实力、强大的品牌背书都是金融消费者需要首要考虑的因素。

任何企业机构在开展消费金融服务有关活动前,必须取得相应资质牌照,未经批准的企业机构不能从事相关业务。金融消费者要坚决远离两类不具有金融从业资格的机构:一是在国内不受金融管理部门监管的机构;二是自称在境外接受金融监管的机构。金融消费者可以通过我国金融管理部门(中国人民银行、银保监会、证监会、地方金融管理部门等)的官方网站查询受监管的机构名单。

金融专业性强,涉及各类风险管理,普通金融消费者要正确评估自身的风险承受能力,多咨询身边熟悉的专业人士,多学习相关金融知识,看不懂的业务不触碰,没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离,遇到主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎,多方确认后再作打算。

海尔消费金融作为正规持牌消费金融企业,是由海尔集团、海尔财务公司、红星美凯龙、绿城电商及中国创新支付5家大型企业集团共同发起成立,是我国扩大消费金融公司试点范围后,第一家经银保监会批准开业的全国性消费金融公司,全流程保障金融消费者各项权益。

识别盗版平台,避免上当受骗

当金融消费者对消费金融知识有了一定了解,有一定防范意识后,非法机构可能就会利用技术手段,将非法平台包装为“正规”的消费平台,发布虚假的网站和虚假信息混淆金融消费者视听,以此损害金融消费者权益。

从2019年11月起,海尔消费金融就收到了大量金融消费者的留言,留言中表示存在不法分子冒用海尔消费金融APP标识,要求用户将还款资金转至私人账号、支付贷款保证金等诈骗行为。海尔消费金融多方调查后,已采取司法手段,并追究相关机构或个人责任。

海尔消费金融在此声明,本公司全称为:海尔消费金融有限公司。本公司旗下所有新媒体账户均已通过企业认证。请金融消费者不要轻信其他渠道的任何推介和承诺,以免蒙受损失。请广大金融消费者提高警惕,一定通过官方正规渠道下载APP。下载海尔消费金融APP时,请留心甄别开发者为“海尔消费金融有限公司”。

海尔消费金融官方微信:海尔消费金融;ID号:haiercash。海尔消费金融唯一官方网站https://www.haiercash.com/,官方唯一客服热线:400-018-7777。如遇到无法辨别的信息,或有任何疑问,请拨打海尔消费金融有限公司官方客服进行核实。

海尔消费金融账户均以“海尔消费金融有限公司”名义开立的对公账户。海尔消费金融不会以任何名义和理由,要求金融消费者将资金汇至对私账户。本公司APP、公众号不会以任何名义要求客户汇款,如有疑问请致电官方客服电话进行核实。

保障金融消费者合法权益,人人有责!海尔消费金融诚邀广大消费者积极举报任何违法违规行为或可疑情形,再次提醒广大消费者提高警惕,认真核对相关信息,谨防上当受骗。

合理负债不越线,避免陷入“债务怪圈”

为满足自身的各种消费需求,个人或家庭在自身能够负担的范围内主动寻求金融服务,是正常的经济金融现象。金融服务运用得当可以提前满足需求、提升生活品质,运用不当则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈,甚至铤而走险陷入非法的高利贷活动,最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此,个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平,养成防患未然的意识,手中留有应对重大外部冲击的流动性资金。

金融消费者同时还要考虑借款成本,借款成本指的是包括利息和其他各种费用(如手续费等)在内的综合资金成本,平台利率应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

金融消费者尤其要关注利率之外的一次性费用,明白自己实际承担的成本。有的公司会收取手续费、服务费、中介费等各种名目的费用,个别平台会打着低利率的旗号,却以其它方式收取高额的息费。所以借款人要将因贷款而产生的各项费用列入成本来计算自身的真实借款成本。

保权益、提素养,营造良好金融环境

维护金融消费者合法权益是每个金融业参与者的重要责任。在享受金融服务的同时,金融消费者同样享有八项基本权利。即金融消费者财产安全权、金融消费者知情权、金融消费者自主选择权、金融消费者公平交易权、金融消费者依法求偿权、金融消费者受教育权、金融消费者受尊重权、金融消费者信息安全权。

海尔消费金融一直以来将“如何保障金融消费者各项权益”当作经营发展的重要课题之一,在深化金融服务的同时,不断提升金融消费者风险责任意识和金融素养,提高自主辨别能力,让金融消费者在金融消费和享受金融服务时,能判别真假,去伪存真,最后做出合理的决定。

营造更好金融环境,从我们做起!海尔消费金融以高标准、严要求,努力营造良好金融消费环境、增强消费者信心,维护金融安全与稳定,助力消费金融行业健康有序发展。

来源：东方财经网 作者：综合