如今，国人早已习惯于在消费时打开手机上的微信、支付宝、云闪付等App进行支付，但对于外籍人士而言，他们在中国还难以享受到如此便捷的移动支付服务。如何满足他们的需求，帮助他们化解这个“痛点”？这正是交通银行早在首届进博会前就在思考和探索解决方案的问题。科技进步日新月异，如何将其用于为客户提供更好的服务，特别是用于改进普惠金融服务，是交行一直以来努力的方向。“通过科技赋能，金融可以改善对个人和企业客户的服务水平，更好地服务进博会、服务小微企业、服务上海‘五个中心’建设。”交通银行上海市分行副行长李利在接受记者专访时指出。

　　由进博会引发的服务创新

　　目前，短期来华的外籍人士，如进博会参展人员等，在中国的支付方式仍以现金为主；有的使用外国银行发行的信用卡，但在国内的使用受限于受理环境。“在第一届进博会前，我们就希望能提供一个方案，解决在境内的外籍人士小额移动支付需求。但这涉及很多部门，我们为此与发改委、商委、旅游局、出入境管理局等做了沟通交流；涉及的监管部门和政策也很广，我们和人民银行、外汇管理局、银联等一起想办法。”李利告诉记者，“好消息是，方案最重要的技术路线已经基本确定下来，问题的解决指日可待。”

　　李利指出，让外籍人士共享国内的金融基础设施，这也是典型的金融对外开放措施。此外，他表示，外籍人士在沪参展进博会的同时，如果消费支付体验不佳，也会影响“上海购物”品牌和营商环境的打造。而通过改善支付基础设施环境，最终造福于用户，是金融科技进步的价值所在。

　　为助力第二届进博会圆满举行，交行上海市分行于近日进一步丰富了个人外币业务的币种范围，新增了新加坡元和澳门元个人售汇和存取款业务。进博会期间，交行上海各网点可凭潜在客户号为境外个人办理外币现钞兑换业务，以此满足境外个人办理外币现钞兑换业务的正常、合理需求。另外，持进博会组展机构、服务者、专业观众等证件的个人客户在交行网点办理业务，还可获得优先叫号服务。

　　去年，交行在上海虹桥火车站出发厅安装了一台提供全球各地来往旅客进行外币和人民币自助兑换的外币兑换机。当时，两个分别来自巴基斯坦和乌克兰的客户，因为不熟悉外币兑换机的使用方法，没有成功取到兑换的人民币。今年，交行推出“1+1”现场值守服务模式，即现场值守，帮助客户顺利使用机具；手机值守，让交行服务与客户无国界交流。

　　就进博会本身而言，企业的金融服务需求更显而易见。李利介绍道，交行为第二届进博会升级打造了“交银跨境e金融”服务平台，为境外参展企业和境内外采购商提供一站式、全方位的综合金融服务，进一步提升进博会相关企业的金融服务体验，用金融力量支持贸易强国建设。交行上海市分行还将以电子渠道为抓手，持续完善便利化电子化服务功能，依托完善的业务产品集群，积极打造线上金融服务生态圈，将贸易便利化自由化政策落到实处，有效满足市场对跨境金融服务的新需求。

　　10月30日，交行顺利完成了跨境人民币贸易融资业务和中国（上海）国际贸易单一窗口的对接，实现了企业通过单一窗口提交跨境人民币贸易融资与汇款申请以及后续流程的整体线上化，系统自动进行报关单核对、余额扣减和信息传输，业务资料可通过企业网银在线传输，既提升了业务处理和流转效率，又在核实贸易背景的前提下防控了业务风险，实现了便利性和安全性的统一。通过此次对接，交行构建了在线“融资+汇款”的跨境人民币贸易结算体系，为进博会采购商提供融资结算便利，将有助于进一步助推跨境人民币业务。今后，交行将基于对接单一窗口的成功经验，继续运用各类金融科技手段实施创新，为实体经济做好服务。

　　同在10月30日，交通银行企业网银跨境贸易融资正式投产，为客户跨境贸易融资提供便捷服务，使客户足不出户即可完成融资申请、资料上传等一系列工作，并直连银行业务系统完成放款。企业提交申请后，可随时在网银补充上传业务申请资料，可同步在线查看银行对网银申请的全流程处理过程和结果，极大地提升了交易的时效性、便利性和经济性。投产当日，交行上海市分行客户上海国际科学技术有限公司和上海荷裕冷冻食品有限公司成功完成系统内首单企业网银跨境贸易融资——进口汇出款融资业务。从客户网银端发起贸易融资申请，到最终银行汇款报文成功发送，整个流程在一个小时内完成。

　　贸易融资线上提用功能的投产，是交行继跨境收支全渠道全覆盖便利化、区块链国内证、网银快捷开证、贸易金融交易平台、“单一窗口”等相关重要创新项目后，实现的又一业务创新。交行将结合首单业务的成功经验，不断提升业务发展质效，以更高效和便捷的服务手段惠及进博会嘉宾和客户。

　　科技赋能金融支持实体民生

　　李利介绍道，金融科技的一大应用领域在风控，该行借助大数据打造智能风险监测系统。“客户申请授信时，接入的数据经过整合、清洗、分析后进入授信流程，我们就可以了解客户的基本信息，通过评级模型给客户进行评级，不再需要像过去一样由客户经理收集客户信息。更重要的是实现了风险监测功能，例如，当客户资产抵押登记发生变更，系统就会发出预警提示，自动将信息发给客户经理，客户经理再去进一步了解情况。企业因环境污染而受到环保处罚、资金流入P2P、股权发生变更等事件一旦发生并带有系统敏感字段，就会自动进入风险监测范围。”李利表示，“我们正在与上海市大数据中心合作，丰富授信系统特别是贷后系统的风险监测维度。”

　　同时，交行上海市分行正探索运用大数据进行智能授信。李利介绍，基于与税务部门的合作，该行将在近期推出基于企业税收数据的线上贷款产品“税务通”，更好地助力普惠金融事业。

　　生物识别技术也是一大热点。近期的第六届世界互联网大会上，交行等多家银行与银联共同推出了智能支付产品“刷脸付”。“刷脸付”利用人工智能、大数据等技术，通过刷脸实现交易路由，延续用支付口令交易验证方式，不改变客户使用、商户受理的交易习惯。用户只需在交行手机银行或云闪付App注册开通并绑定银联卡，在特约商户结算时，无需拿出手机、银行卡等物理介质，根据提示完成“刷脸”操作并输入支付口令，即可成功付款。李利指出，人脸支付的关键难点并不在于技术本身，而在于安全性与便捷度的平衡：若对安全性要求过高，则支付耗时会较长，影响客户体验。据悉，“刷脸付”坚持以安全为本，为客户提供全流程的信息和资金安全防护：在信息保护方面，人脸特征采集明确获得客户授权，严控数据使用范围，采用支付标记化、多方安全计算、分散存储等技术，严防信息泄漏、篡改与滥用；在资金安全方面，充分尊重客户的主观意愿，通过专用支付口令进行主动确权，建立安全保障机制，保障客户的知情权、财产安全权等合法权益。

　　最近特别“火热”的技术当属区块链，而交行在运用区块链服务实体经济上也已有所建树。交通银行投行中心推出的市场首个区块链资产证券化平台——“链交融”近日刚荣获2018年度“上海金融创新奖”。链交融是国内首个以金融业实体为主创建的基于区块链技术的资产证券化平台，以联盟链为纽带连接资金端与资产端，提供资产证券化产品从发行到存续期的全生命周期业务功能，利用区块链智能合约实现资产证券化业务体系的信用穿透。平台正在基于人工智能、大数据、知识图谱等建立一套智慧型应用功能，涵盖智能筛选、智能定价、智能推荐、智能监管、智能风控等。目前，36家机构已上链，发行规模已将近770亿元。

来源：东方财经网 作者：综合