在寿险行业加速回归保障本源的当下,消费者对保险公司的选择早已超越品牌知名度,转而聚焦资本实力、经营稳健性与产品创新力的三维综合评估。瑞泰人寿作为一家国际化视野的合资寿险公司,自2004年成立以来,始终以“长期主义”为经营底色,在健康险领域形成差异化优势,以稳健性与专业度构成消费者风险管理的“双保险”。接下来,本文将从四大维度深度解析瑞泰人寿如何以“国家队”实力构筑行业护城河。

瑞泰人寿的基本情况:经营区域广泛覆盖全国

公司全称是“瑞泰人寿保险有限公司”,成立于2004年1月,是第一家总部设在北京的合资寿险公司。

经营区域包括北京市、上海市、江苏省、浙江省、广东省、深圳市、重庆市、陕西省、湖北省等,拥有7家分公司及4家分支机构。

瑞泰人寿的股权结构:国有与外方投资有机结合

公司注册资本18.71亿元,原股东为北京市国有资产经营有限责任公司和瑞典斯堪的亚公共保险有限公司。原股东分别于2013年和2010年将全部股权转让于国家能源集团资本控股有限公司(中方,原名国电资本控股有限公司)和耆卫人寿保险(南非)有限公司(外方),现各持股50%。

中方股东国家能源集团资本控股有限公司为国家能源集团旗下金融产业投资与管理平台。国家能源集团为国务院直属央企,是全球规模最大的煤炭生产公司、火力发电公司、风力发电公司和煤制油煤化工公司。

外方股东耆卫人寿保险(南非)有限公司为耆卫集团全资子公司。耆卫集团(Old Mutual Limited)1845年诞生于南非,总部位为14个国家的个人和团体客户提供丰富的金融解决方案,是全球领先的跨国金融服务集团之一,也是全球最早涉足健康险的保险公司之一。

瑞泰人寿的核心指标:近年来始终保持稳定

公司多项核心指标近年来保持稳定,处于较为良好的水平,资产安全性较高。

偿付能力充足率 2024年4季综合偿付能力充足率253.04%,核心偿付能力充足率196.08%,远高于监管要求的100%和50%。数据来源:瑞泰人寿2024年4季度偿付能力报告。

风险综合评级:根据偿二代监管信息系统中披露的评级结果,公司2024年二季度及2024年三季度风险综合评级(分类监管)结果均为B类BB级。( 数据来源:瑞泰人寿2024年4季度偿付能力报告。注:保险公司风险综合评级是一种用于评估保险公司财务稳定性和运营风险的方法。它通过综合分析保险公司的各类风险,包括操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险等,来评价保险公司的整体偿付能力风险状况。‌风险综合评级的最高评级为AAA‌。风险综合评级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、C、D八个级别,其中AAA为最高评级。)

‌SARMRA(偿付能力风险管理要求与评估)根据《国家金融监督管理总局北京监管局SARMRA现场评估意见书》(2024年第2号),公司2023年度SARMRA现场评估得分为75.91分。数据来源:瑞泰人寿2024年4季度偿付能力报告。

‌近三年投资收益率 近三年平均投资收益率3.96%,近三年平均综合投资收益率3.83%,表现较为一般。数据来源:瑞泰人寿2024年4季度偿付能力报告。分红实现率 在公司公开信息中未查询到关于分红实现率的报告。瑞泰人寿在2024年8月选聘了新的董事长,希望新的一年里公司经营能够有新的突破。

瑞泰人寿的特色功能:人性化+灵活性

瑞泰人寿主要特色有非直系亲属投保、保单复议、核保人性化、复查&体检灵活度高等。非直系亲属投保 被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。兄弟姐妹、(外)孙子女、(外)祖父母关系亦可投保。保单复议(保单生效满2年),投保时因为身体异常,以“除外”,“加费”等条件承保一段时间后,被保人身体状况好转,有机会申请取消承保时不利附加条件。如:结节、息肉等问题,一定年限后经过手术治疗或者复查变小,且多次复查均正常,无复发的情况。核保人性化,核保相对宽松,且如不予以承保,不留核保记录。复查&体检灵活度高,按客户告知的内容要求核保及复查,免体检额避有效避免节外生枝,且不强制指定体检机构,灵活度高。此外还有重疾绿通等服务功能。

保险行业的终极命题,是让每一份保单在风险来临时成为托举家庭的“安全网”,而这一目标的实现,既需要股东资本的“硬实力”托底,更依赖专业能力的“软实力”支撑。瑞泰人寿以央企背景筑牢偿付能力根基,以国际化股东资源赋能健康险创新,让保障真正覆盖“沉默的大多数”。对于追求“确定性保障”的消费者而言,选择瑞泰人寿,本质上是在选择一个以“国家信用背书+全球精算智慧”构筑的长期风险解决方案。

来源：东方财经网 作者：综合